Augen auf bei Kleinkrediten

Die Fallen beim schnellen Geld

	Wie ist das gemeint? – Gute Beratung ist wichtig

Wer kennt das nicht, man sieht eine gute Kaufgelegenheit und kann nichts machen, weil der Geldbeutel leer ist. Eine gute Lösung des Dilemmas bieten Anbieter wie Easy Credit und andere. Egal ob es ein schickes Auto, ein Traumurlaub in der Südsee oder ein neues Sofa sein soll, alles ist möglich. Doch das Geschäft mit dem schnellen Kredit geht vor allem zu Lasten des Verbrauchers!

Auf den ersten Blick scheint alles ganz „easy“. Zahlreiche Banken und allen voran die Citibank werben massiv für den schnellen Kredit und haben somit schon viele Verbraucher in die Schuldenfalle gelockt. Am Ende gibt es häufig lange Gesichter und das schlechte Gefühl, mit einer einfachen Masche abgezockt worden zu sein.

Das unfaire Geschäftmodell

Da in Zeiten der Finanzkrise auch die Vergabe von Krediten an Privatkunden mit höheren Anforderungen an den Kreditnehmer verbunden wurden, um die Ausfallrisiken zu minimieren, haben findige Banker ein neues Geschäftsmodell entwickelt. Sie vergeben zwar freigiebig Kredite auch an Personen mit einer nur eingeschränkten Bonität (Kreditwürdigkeit), versichern aber das Risiko über eine Restschuldversicherung, falls ein Kreditnehmer den Betrag nicht rechtzeitig zurückzahlen kann. Der Vorteil für die Bank liegt auf der Hand: Erstens gibt es kein Ausfallrisiko, zweitens erschließen sich der Bank neue Kundenkreise, denen sie aufgrund niedriger Kreditwürdigkeit eigentlich einen Kredit versagen müsste und drittens bekommt sie noch eine attraktive Provision von der Versicherungsgesellschaft. Der Dumme ist der Kunde, denn er zahlt am Ende die Zeche.

Die Versicherungsprämie frisst den Kredit

Über einen besonders extremen Fall von überhöhten Kosten für eine Restschuldversicherung berichtete bereits der Bundesverband der Verbraucherzentralen im Jahre 2007. Die Kosten für eine Restschuldversicherung beliefen sich bei einem Fall auf 9.105 Euro für einen Nettokreditbetrag von 9.000 Euro, das heißt, dass sich die Belastung für den Kreditnehmer durch die Versicherung verdoppelte. Im Durchschnitt kommen Kosten zwischen 30 % und 50 % des Kreditbetrages auf den Verbraucher zu.

Ein Fall für das Gericht

Da die Banken es regelmäßig versäumten, die Kunden explizit auf die Verknüpfung von Kredit und Restschuldversicherung und die damit verbundenen Kosten hinzuweisen, hat am 15.12.2009 das höchste deutsche Gericht ein endgültiges Urteil zu Gunsten der Verbraucher gefällt. Fazit: Eine unmittelbare Verknüpfung zwischen Kreditvergabe und Restschuldversicherung ist nicht zulässig, wenn das Darlehen teilweise zur Finanzierung der Restschuldversicherung dient und der Kunde nicht frei darüber verfügen kann.

Was Verbraucher tun können

Nach Ansicht von Rechtsanwälten gibt das Urteil des Bundesgerichtshofes betroffenen Kunden die Möglichkeit, die mit dem Kreditvertrag abgeschlossene Restschuldversicherung einseitig zu kündigen und die bereits gezahlten Prämien zurückzufordern. Wenn ein Kunde glaubt, von dieser Regelung betroffen zu sein, macht es allerdings Sinn im Vorfeld einen Rechtsanwalt zu konsultieren, um prüfen zu lassen, ob die Ansprüche tatsächlich gegenüber der Bank bestehen.

Tipp: Angebote wie „Easy Credit“ versprechen zwar den schnellen und unkomplizierten Kredit, kosten den Verbraucher aber unterm Strich sehr viel Geld. Wenn man tatsächlich einen Kredit braucht, sollte man sich somit lieber an seine Hausbank wenden, um faire Bedingungen für einen Privatkredit zu vereinbaren.